Onde investir 50 Mil Reais - Vértua Invest +

Nesse post você verá opções para saber onde investir 50 Mil Reais de acordo com seu perfil!

Você recebeu uma herança, ou então juntou algumas economias na poupança e não sabe onde investir 50 mil reais para que ele possa render mais do que a poupança. Então, esse conteúdo é pra você!

Antes de entender onde investir qualquer quantia de dinheiro é preciso se conhecer melhor e saber qual é seu “Perfil Investidor”, para que assim você possa fazer suas alocações de acordo com a sua tolerância a riscos.

Perfil Investidor

Perfil investidor é um teste que consiste em você responder um questionário sobre investimentos e preferências pessoais para que através das respostas a ferramenta trace o seu “perfil investidor”.

Esse perfil é o balizador dos tipos de investimentos que têm mais a ver com você e também sobre sua tolerância aos riscos no mundo dos investimentos. Existem 3 fatores principais que o teste observa, que são: Rentabilidade, Segurança e Liquidez.

Na Vértua, quando você tem um Assessor Dedicado e abre a conta junto ao Banco BTG pactual, o próprio Assessor te auxilia nesse processo de descobrir seu perfil investidor, para que assim, quando ele for montar uma sugestão de carteira de investimentos, ele monte apenas com investimentos feitos para o seu perfil.

Isso traz mais segurança e tranquilidade ao investidor, principalmente aos mais conservadores, que toleram menos riscos e gostam mais de investimentos que sejam mais seguros. Já para um perfil mais tolerante, isso abre o leque de opções para investir, facilitando a diversificação da carteira.

Por falar em Perfil Investidor, temos 3 perfis principais e vamos falar um pouco mais deles antes de chegar nas alocações, ok?

Conservador
Moderado/Balanceado
Sofisticado/Arrojado

Conservador

O perfil conservador costuma valorizar muito a segurança nos investimentos. Esse perfil de pessoa aceita rentabilidades mais baixas em troca da segurança. Normalmente são pessoas acima dos 35/40 anos que valorizam demais todo patrimônio que elas construíram ao longo dos anos de trabalho.

Moderado ou Balanceado

Esse perfil é uma mistura do Conservador e do Arrojado, ou seja, por vezes ele pode abrir mão da segurança em troca de uma rentabilidade maior. Normalmente, o investidor moderado entende mais sobre o mercado financeiro, e por isso sabe que pode conseguir ótimos resultados mesmo correndo um pouco mais de risco.

Sofisticado ou Arrojado

O sofisticado é um tipo de investidor que tolera mais o risco de perder, pois sabe que algumas perdas podem ser compensadas com rentabilidades mais altas. Além disso, ele já está preparado para oscilações e não se abala com pequenas perdas. O perfil sofisticado/arrojado, em sua maioria, já tem alguma experiência no mercado financeiro, e esse é o perfil mais adequado para o investidor que quer operar na Bolsa de Valores, por exemplo.

Entendidos os perfis investidores, vamos às sugestões de alocação.

Também falamos bastante sobre riscos nessa etapa do conteúdo, e caso você queira aprofundar mais seu conhecimento sobre tipo de riscos nos investimentos, temos outro conteúdo aqui no blog que vou deixar aqui neste link

Onde investir 50 mil reais – Perfil Conservador

Para este perfil, são recomendados ativos bem sólidos com segurança, liquidez e mantendo a rigidez quanto aos riscos na composição dessa carteira. Os ativos mais indicados são:

1- Investimentos em renda fixa: CDB, LCA e LCI. Esses tipos de investimentos são emitidos por instituições financeiras e apresentam a proteção do FGC em até 250 mil aplicados.

2 – Fundos de investimento em renda fixa conservadora, com baixa exposição a riscos de mercado.

3 – Títulos públicos e do tesouro, são os investimentos mais seguros do mercado.

4 – Fundos de previdência privada, pensamento no futuro e no longo prazo é sempre importante. Nessa modalidade é possível escolher o plano do investimento e sua tabela de tributação, sendo uma ferramenta muito maleável a cada perfil. Entenda mais

Onde investir 50 mil reais – Perfil Moderado

Nesse perfil mantém-se os produtos citados anteriormente mas com uma concentração menor, e já começando uma parte mais volátil da carteira, ainda que pequena.

1 – Renda fixa de setor privado: CRI, CRA e debêntures. São títulos ainda dentro do mercado de renda fixa com rentabilidades muito atrativas emitidos por empresas.

2 – Fundos de investimento em renda fixa de curto prazo: estes fundos oferecem investimentos de baixo risco, com retornos razoáveis e baixa volatilidade.

3 – Fundos de investimento em ações: esses fundos apresentam maior risco, mas também oferecem um potencial de retorno mais elevado. É importante escolher fundos diversificados, com foco em ações de empresas sólidas e saudáveis financeiramente.

4 – Fundos multimercados: esses fundos investem em várias classes de ativos, incluindo renda fixa, ações, commodities e moedas. Eles oferecem uma diversificação maior do que os fundos de ações ou de renda fixa, o que pode reduzir o risco total.

5 – Ações de empresas sólidas, que apresentam resultados consistentes ao longo do tempo e tenham um histórico de dividendos elevados e estáveis. Para aqueles que já desejam ter um gostinho do mercado de bolsa.

6 – Fundos imobiliários: esses fundos investem em imóveis comerciais e residenciais e geram renda por meio do aluguel desses imóveis. Eles costumam pagar dividendos regularmente e oferecem um bom potencial de crescimento de longo prazo.

7 – Investimentos em ouro, como forma de proteção contra a inflação e as oscilações do mercado financeiro. O ouro é um ativo sólido e visto como forma de proteção, porém que sofrem com o risco de mercado, entenda mais neste outro post.

Onde investir 50 mil reais – Perfil Sofisticado

Seguindo a mesma premissa utilizada no perfil anterior, esse comporta os ativos já citados em proporção menores e buscam adicionar ao seu portfólio:

1 – Ações de empresas em desenvolvimento ou mesmo líderes de mercado em setores estratégicos, como tecnologia, saúde e finanças. Sendo mais arriscadas e com potencial maior ainda de valorização.

2 – Criptoativos, são a novidade do mercado financeiro. Embora ainda muito recentes e voláteis, vem ganhando cada vez mais força como uma forma de diversificação.

3 – Fundos de investimento alternativos, como hedge funds e private equity, que oferecem investimentos diversificados e com alto potencial de retorno.

4 – Investimentos em commodities, como ouro e petróleo, que oferecem uma proteção contra a inflação e a volatilidade do mercado.

5 – Investimentos em moedas estrangeiras, que oferecem oportunidades de arbitragem e proteção contra flutuações cambiais.

Diversificação é a chave

Independentemente do seu perfil investidor, a chave do sucesso nos investimentos está na diversificação da carteira. Note que para nenhum dos perfis tem menos de 5 tipos de ativos, e dentro de cada tipo você ainda pode diversificar o “fornecedor” desse ativo.

Exemplo: se você quer colocar 25% dos 50 Mil em Fundos de Investimentos. Você consegue encontrar mais de um Fundo com ofertas de investimentos diferentes e alocar metade dos 25% em um Fundo, metade em outro.

Esse trabalho de pesquisar as melhores opções de investimentos é justamente o que faz um Assessor de Investimentos, que pode te auxiliar encontrando as melhores opções, montando uma carteira de investimentos personalizada e prestando um serviço de análises de tempo em tempo, para que assim você veja exatamente quanto está rendendo sua carteira. E sabe o que é melhor? Esse serviço não tem custo.

Temos outro conteúdo em nosso blog explicando um pouco mais sobre os custos de uma Assessoria de Investimentos. Acesse este link aqui!

Por que você deveria ter um Assessor de Investimentos?

Primeiramente porque você ganha TEMPO! Quando você tem dinheiro e quer investir, é importante pesquisar bem em quais ativos você vai investir. E esse trabalho de pesquisa e de estar atento ao mercado toma muito tempo.

Segundo porque o Assessor de Investimentos está ligado 24h por dia no mercado financeiro, e tem acesso à oportunidades que podem ser ideais para o seu perfil que sozinho você não encontraria, ou então já poderiam ter se esgotado.

Terceiro: minimizar seus riscos! O Assessor já viu o mercado subir e descer diversas vezes, e tem um “Feeling” mais aguçado por estar todo dia no mercado financeiro

Quarto: o serviço não tem custo! Por lei, a Assessoria de Investimentos não pode receber diretamente dinheiro nenhum do investidor.

Então, “como a Assessoria é remunerada?”, você deve estar se perguntando, e eu vou dar um exemplo hipotético:

Suponha que você escolheu um CDB que paga 15% ao ano. Esses 15% é o que você vai receber de rentabilidade, mas na verdade o título rende 16,5%. Esse 1,5% de diferença é o SPREAD, que é onde o Banco de Investimentos ou Corretora ganha dinheiro.

Quando você tem um Assessor de Investimentos, parte daquele 1,5% vem para a Assessoria e para o Assessor. Caso não tenha um Assessor, os 1,5% de Spread fica 100% com o banco/corretora