Saiba como programar suas finanças para 2024 e prepare-se para organizar sua vida financeira no próximo ano
Chegando o final do ano, muitas pessoas já começam a criar um orçamento e traçar metas para o próximo ano. Ainda assim se a ideia é colocar a saúde financeira em ordem, eliminar dívidas e começar a investir. Veja neste artigo como programar suas finanças para 2024 mês a mês.
1. Elabore um orçamento em janeiro.
Que tal dedicar os primeiros dias do ano para programar suas finanças para 2024, e descobrir verdadeiramente o quanto você ganha e gasta? Este é o primeiro passo essencial para qualquer planejamento financeiro. Afinal, é imperativo compreender a realidade dos números para tomar decisões e efetuar ajustes, quando necessário. Contudo elaborar um orçamento para o começo de ano é fundamental.
“Embora os gastos frequentemente apresentem maior variabilidade, para muitas pessoas, a receita também é variável, como no caso de profissionais liberais”. Apesar de o processo de levantamento parecer trabalhoso, encarare esse momento como uma oportunidade de reflexão. “Esses números revelam não apenas seus hábitos, mas também os hábitos de sua família e, em última análise, quem você é. Pode ser muito esclarecedor”, destaca ela.
Contudo utilize aplicativos de banco e do cartão de crédito para conferir o montante gasto em compras no mercado, aluguel, internet, saídas de lazer, custo mensal de combustível, viagens por aplicativos ou transporte público… Tudo deve ser registrado na planilha de orçamento.
Além disso prossiga com os cálculos e avalie se o padrão atual permite que você economize todos os meses. O ideal é que os ganhos superem os gastos. Caso isso não esteja ocorrendo, examine cuidadosamente as áreas onde ajustes podem ser feitos.
2. Controle o orçamento em fevereiro.
Elaborar o orçamento já apresenta desafios, mas a verdadeira dificuldade surge no momento do controle. Verifique se o plano traçado em janeiro é viável e se você está aderindo a ele. “Para iniciar 2024 no comando da sua vida financeira, é crucial validar esse orçamento. Isso implica em registrar todas as informações e avaliar onde são necessários ajustes”, enfatiza.
Ainda mais neste ponto, talvez seja preciso tomar decisões, como reduzir os gastos em uma área para acomodar despesas não previstas. A palavra de ordem é priorizar.
“Se você estimava que os gastos no supermercado seriam R$ 1 mil, mas percebe que está desembolsando R$ 1,5 mil, pode considerar maneiras de diminuir essa despesa, seja fazendo compras com uma lista e aderindo a ela ou procurando estabelecimentos mais econômicos”, exemplifica.
3. Identifique os buracos em março.
Chegou o momento de descobrir quais despesas estão consumindo seu orçamento sem receber a devida atenção. Pode ser que os pedidos de delivery estejam ultrapassando a previsão para alimentação, ou aquelas compras frequentes de roupas que não agregam nada ao seu armário, ou ainda os gastos relacionados a um esporte do qual você é fã.
“Contudo cada pessoa tem seus próprios hábitos, e geralmente esses hábitos estão drenando seus recursos financeiros. É possível identificar esses pontos de vazamento quando você começa a monitorar atentamente o orçamento”, para programar suas finanças para 2024, de forma mais saúdavel.
Além disso antes de assumir que será necessário abrir mão de algo que lhe agrada, é essencial analisar se esse gasto faz sentido para você e se realmente justifica o investimento, ou se existe espaço para ajustes.
4. Faça sua reserva de emergência em abril.
Bem como depois de organizar o orçamento, é crucial iniciar a construção da reserva de emergência. “Isso representa um passo fundamental; contudo constituir a reserva de emergência é o primeiro investimento que deve ser realizado. Aqueles que mantêm uma reserva desse tipo conseguem desfrutar de noites mais tranquilas”.
Quanto à reserva de emergência – o que é e como criar a sua?
Basicamente, trata-se de reservar uma quantia facilmente acessível, caso surjam necessidades imprevistas, como um acidente de carro ou uma demissão.
Onde investir a reserva de emergência: Tesouro, CDB, fundo, LCIs, conta remunerada ou ETF?
Para calcular o valor adequado para essa reserva, é recomendável multiplicar seus gastos mensais por seis. “Esse valor pode variar dependendo de vários fatores, como a estabilidade no emprego, a presença de filhos e a empregabilidade. É algo que você deve ajustar à sua realidade, mas, em média, gira em torno de seis meses.”
Esse montante deve ser alocado em um ativo de baixo risco e alta liquidez.
5. Revise seu orçamento e planos em maio.
Embora a tarefa seja monótona, é indispensável e pode resultar em economia significativa. Que tal revisar minuciosamente todas as faturas de celular, internet e televisão e buscar ativamente maneiras de reduzir os custos? “Frequentemente, as pessoas deixam de aproveitar totalmente os serviços contratados. Contudo outra situação comum ocorre quando o contrato é ajustado automaticamente, e a pessoa não percebe a alteração no valor devido ao débito automático”, destaca. “Dessa forma, muitas vezes, o custo desse contrato supera o de adotar um novo plano.”
Embora demande paciência, investir tempo para entrar em contato com a operadora e explorar alternativas visando a diminuição do valor da conta é uma ação que certamente vale a pena.
6. Renegocie suas dívidas em junho.
Além disso enfrentar dívidas pode ser desconfortável, e muitas pessoas se veem perdidas ao buscar uma solução. A orientação é explorar ativamente as possibilidades de renegociação. Ao longo do ano, ocorrem diversas feiras e mutirões com o propósito específico de auxiliar nesse processo.
“Liberte-se das dívidas seguindo estes 11 passos:
“Em muitos casos, ao renegociar, a pessoa consegue chegar a uma parcela que se ajusta ao orçamento mensal”.
Outra opção viável é buscar linhas de crédito mais vantajosas. Por exemplo, optar por um empréstimo pessoal, que geralmente possui juros mais baixos, para quitar uma dívida de cartão de crédito, cujas taxas costumam ser mais elevadas.”
7. Não deixe de aproveitar as férias em julho.
Contudo mesmo em tempos de orçamento apertado, é viável descobrir programas gratuitos ou de baixo custo para desfrutar das férias. “Busque shows, exposições ou concertos em sua cidade. É uma alternativa para se divertir sem gastar muito. Ou solte a imaginação e planeje atividades como um piquenique no parque, por exemplo.”
Ainda mais se o filho está de férias, e as finanças estão ajustadas, surge a questão: “E agora?”
Que tal aproveitar o tempo para começar a planejar as férias do próximo ano?
8. Evite os parcelamentos no cartão foco no orçamento em agosto.
“Contudo embora o cartão de crédito possa ser um aliado valioso em compras mais substanciais, como passagens aéreas, eletrodomésticos ou móveis, seu uso indiscriminado pode prejudicar significativamente a organização financeira. ‘Algumas pessoas optam por parcelar qualquer compra no cartão, chegando até a dividir uma compra de R$ 100 em dez vezes. O problema reside na dificuldade em avaliar com precisão quanto está sendo gasto de fato, devido ao número elevado de parcelas.
A pergunta crucial é: ‘Cartão de crédito: quando vale a pena usar e quais os cuidados necessários?’ Além disso aproveite este mês para reavaliar esse hábito e começar a modificar esse padrão.”
9. Crie o hábito de poupar em setembro.
Para programar suas finanças para 2024, você vai enfrentar desafios ao tentar economizar dinheiro é comum. Naturalmente, somos atraídos pela promessa de prazer imediato ao gastar, enquanto os benefícios da poupança podem parecer distantes e intangíveis. Assim sendo, é crucial transformar a economia em um hábito.
Além disso no cenário de “PGBL x VGBL: qual o melhor plano de previdência privada para você?”, um conselho valioso: “As pessoas deveriam reservar recursos para o seu ‘eu do futuro’, além de planejar a curto prazo, como uma viagem no próximo ano. Separe esse dinheiro para a sua previdência; é como se fosse um boleto que deve ser pago mensalmente”.
10. Reflexão antes de fazer uma compra para não furar o orçamento em outubro.
Que tal aguardar cinco minutos antes de concluir uma compra? Embora pareça um intervalo breve, pode ser o tempo necessário para refletir sobre a real necessidade do item. Frequentemente, as compras são impulsivas, e logo após, a pessoa se arrepende. “Uma sugestão valiosa é, ao deparar-se com algo atrativo na vitrine, dar uma volta antes de entrar na loja e efetuar a compra. Ou, ao encontrar algo na internet, adicioná-lo ao carrinho e adiar o pagamento”.
Durante esse breve período, é possível ponderar mais cuidadosamente sobre a compra e chegar à conclusão de que talvez não valha a pena.
11. Observe-se em novembro.
Além disso o que leva você a realizar compras sem pensar? “Muitas pessoas que desenvolvem o hábito de comprar por impulso frequentemente não percebem que há um gatilho desencadeando esse comportamento. Do mesmo modo que ao nos observarmos e compreendermos esses gatilhos, conseguimos exercer um controle maior”.
É crucial refletir sobre isso. Contudo se você identifica a tendência de recorrer a compras online quando se sente frustrado, é fundamental reconhecer que, no fundo, essa compra não proporcionará uma sensação duradoura de bem-estar. Compreender os gatilhos emocionais pode ser o primeiro passo para tomar decisões mais conscientes e evitar compras impulsivas.
12. Aplique tudo de forma organizada em dezembro.
À medida que dezembro se aproxima, é o momento ideal para aplicar de forma organizada as estratégias essenciais que garantirão um encerramento financeiro equilibrado para o ano.Além disso aproveitar para viajar e ver familiares. Contudo neste período crucial, é fundamental revisar seu planejamento financeiro, analisar conquistas e desafios, e implementar medidas que contribuam para um fechamento de ano positivo. Ainda mais que este é o momento ideal para reforçar hábitos saudáveis, repensar prioridades e garantir que você esteja estabelecendo bases sólidas para um novo ano financeiro. Ao seguir essas práticas, você estará no caminho certo para conquistar estabilidade e prosperidade em sua jornada financeira. Aproveitando também para organizar as metas para o próximo ano, até 2025!