Crescimento da Carteira de Crédito
O Banco do Brasil (BBAS3) está prevendo um crescimento de 8% a 12% na sua carteira de crédito total para o ano de 2024, superando as expectativas dos grandes concorrentes privados. Esse aumento será impulsionado principalmente pelas concessões de empréstimos consignados, especialmente para trabalhadores do setor privado, e pelo financiamento de veículos.
Além disso, a instituição não planeja fazer novas mudanças nos pagamentos de dividendos após aumentar o “payout” de 40% para 45%. Tarciana Medeiros, presidente do BB, destacou em uma teleconferência para analistas que há espaço para crescimento em linhas de baixo risco na pessoa física, especialmente no consignado para beneficiários do INSS e no financiamento de veículos, fortalecido pela parceria com o Votorantim.
Desempenho Financeiro
No quarto trimestre de 2023, o banco registrou um lucro de R$ 9,4 bilhões, representando um aumento de 4,8%. Sua carteira de crédito ampliada fechou o ano em R$ 355,3 bilhões, um aumento de 14,7% em relação a dezembro de 2022. Para 2024, além disso, o BB apresenta um guidance mais otimista do que seus principais concorrentes, com projeções de crescimento entre 6,5% e 9,5% para o Itaú e entre 7% e 11% para o Bradesco.
Oportunidades de Crescimento
No segmento de pessoa física, além do consignado e do financiamento de veículos, também há oportunidades de crescimento no “home equity”, impulsionado pela aprovação de um novo marco de garantias. Para a pessoa jurídica, adicionalmente, o BB vê potencial de crescimento entre as pequenas e médias empresas, com apenas 800 mil das cerca de 2 milhões de clientes possuindo linhas de crédito.Quanto ao setor agrícola, a projeção é ainda mais otimista, com crescimento esperado entre 11% e 15%, impulsionado pelo maior Plano Safra.
Além disso, o Banco do Brasil também está comprometido com uma carteira sustentável, destinada a negócios sociais, práticas sustentáveis e agricultura de baixo carbono, com previsão de crescimento entre 5% e 9% em 2024. O objetivo é que essa carteira alcance R$ 500 bilhões até 2030.
Gestão da Inadimplência
Paralelamente ao crescimento da carteira de crédito, ao mesmo tempo, o BB visa um controle mais rígido da inadimplência, que aumentou devido à recuperação judicial de uma grande empresa. A inadimplência da carteira total ficou em 2,92%, com esforços para estabilizá-la, especialmente no segmento de pessoa jurídica.
Dividendos e Previsibilidade
Quanto aos dividendos, porém, o BB anunciou um aumento no payout para 45%, visando oferecer maior previsibilidade aos acionistas, com pagamentos realizados ao longo dos trimestres de forma antecipada. Não estão previstos dividendos extraordinários ao longo do ano.
Fechamento de Capital da Cielo
Finalmente, o fechamento do capital da Cielo (CIEL3) é visto como uma medida para oferecer serviços mais competitivos em um ambiente de crescimento acelerado dos concorrentes. O BB, junto com o Bradesco (BBDC4) e a Elopar, planeja a OPA da adquirente, visando uma maior eficácia nos serviços e no relacionamento com os clientes pessoa jurídica. O preço ofertado por ação na OPA será de R$ 5,35.
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