Como atingir sua liberdade financeira em passos simples. Confira nesse artigo
Você já pensou em realizar aquele sonho de fazer uma viagem ou comprar uma casa e não precisar se preocupar com questões financeiras? Isso é Liberdade Financeira, pode fazer tudo o que você quiser sem se preocupar se o dinheiro vai acabar ou se vai ter capacidade de quitar as contas no mês seguinte.
O conceito de liberdade financeira, por vezes, se confunde com independência financeira. Embora eles tenham certa ligação, são conceitos um pouco diferentes.
Liberdade Financeira X Independência Financeira.
Enquanto a liberdade financeira te dá LIBERDADE para fazer o que quiser com seu dinheiro, a independência financeira está mais ligada à capacidade que você tem de custear suas despesas básicas sem a necessidade de uma “renda formal” como um emprego. Ou seja, você tem Renda Passiva suficiente para quitar seus custos básicos e não precisa trabalhar mais para que isso aconteça.
A liberdade financeira tem mais a ver com manter um estilo de vida próprio, além de um fundo para a aposentadoria e até mesmo a liberdade de seguir uma carreira sem a necessidade de alcançar um determinado salário. De modo geral, ela ocorre quando sua renda passiva supera suas despesas.
Como saber se você chegou lá?
Assim que o rendimento dos seus investimentos (sejam eles ativos financeiros ou empresas/negócios) estiver dando conta de pagar não só as suas despesas básicas, mas o seu estilo de vida, que pode incluir viagens, carros, etc., é possível compreender que você atingiu a liberdade financeira.
Chegar nesse patamar não significa que você nunca mais irá trabalhar. Porém, você poderá escolher com o que, onde e quando você deseja trabalhar.
A Pergunta de Milhões: Quanto preciso para atingir a minha liberdade financeira?
Antes de tudo, precisamos partir do princípio que a liberdade financeira tem certa relatividade. Isso porque cada pessoa tem um padrão de vida, que tem custos diferentes. Logo, o que vale para uma determinada pessoa pode não valer para você.
Um cálculo que pode te dar uma base é o que utilizamos para saber o valor necessário para a independência financeira.
Nesse caso usamos a fórmula PNIF:
PNIF = custo de vida médio anual / rentabilidade de proventos anual
Então…
Se o seu custo de vida médio em 12 meses é de R$90 mil, e se recebe 5% de rentabilidade, a conta será:
PNIF = R$90 mil / 0,05 = R$ R$1.8 milhões
Em resumo, você precisaria de R$1.8 milhões para conquistar a independência financeira.
Atingindo a independência financeira, você precisa apenas de uma fonte de renda que te permita fazer as escolhas de como utilizar seus dinheiro sem ter preocupações com qualquer restrição.
Passo a passo para atingir a liberdade financeira
No subtítulo deste artigo usamos a expressão “passos simples”, e eles de fato são simples, o que não significa que são fáceis. Porém, você vai ver que são passos bem ‘realizáveis’ para que você atinja a tão sonhada liberdade financeira.
Analise seu comportamento de compra
Como você está gastando o seu dinheiro? Antes de qualquer outro passo, você precisa entender para onde seu dinheiro está indo.
Liste suas despesas, separe-as em categorias, e assim, você conseguirá enxergar para onde seu dinheiro está indo e mais: se há possibilidade de fazer cortes em alguma despesa que seja supérflua.
Tenha controle dos seus gastos. Independentemente de quanto ganhe, se não souber quanto e como está gastando, você nunca alcançará a liberdade financeira.
Monte o seu planejamento financeiro
Ter um planejamento financeiro faz com que você tenha uma vida financeira mais saudável. Isso porque ele te dá visão e clareza das suas receitas e despesas, além de te auxiliar a traçar um norte financeiro para seus objetivos.
Tenha em mente que dinheiro não é tudo, ou que o dinheiro não é o FIM, mas o meio para atingir grande parte dos nossos objetivos de vida.
Outra vantagem do planejamento financeiro nesse processo é que através de sua organização ele te proporciona mais tranquilidade e reduz o estresse relacionado ao dinheiro.
Para montar seu planejamento financeiro, um Assessor de Investimentos pode te ajudar. Acesse este link.
Tenha uma reserva de emergência
Suponha que hoje você tem um emprego fixo, e de repente a empresa faz um corte e você é demitido. Você tem uma reserva para arcar com suas contas até se recolocar no mercado?
A Reserva de Emergência tem justamente esse papel: ser um “colchão financeiro” onde você possa “se deitar” se algo inesperado (e indesejado) acontecer.
Para saber como montar sua reserva de emergência e até onde alocar esse dinheiro para não deixá-lo parado, clique aqui.
Busque qualificação no mercado financeiro
Um Assessor de Investimento pode te ajudar muito no mercado, mas nada substitui o conhecimento próprio! Você não precisa se aprofundar em determinados assuntos do mercado financeiro, mas precisa saber o básico para tomar boas decisões.
Aqui em nosso blog você encontra diversos artigos sobre vários tipos de investimentos e assuntos do mercado financeiro.
Também vale se manter informado sobre as notícias do mercado financeiro, pois elas te ajudam a tomar certas direções sobre seus investimentos.
Saiba qual é o seu perfil de investidor
Para alcançar a tão sonhada liberdade financeira é preciso investir, e para investir você precisa saber qual é o seu perfil de investidor.
Esse teste de perfil serve para você identificar quais os tipos de ativos combinam mais com você, além de apurar a sua tolerância ao risco. Ou seja, as opções de investimento combinadas ao seu perfil podem fazer com que você atinja um melhor equilíbrio entre risco e retorno, garantindo assim que você não assuma mais riscos do que sente-se confortável ou perdendo oportunidades potenciais.
Existem 3 tipos básicos de Perfil de Investidor, que são:
Conservador
- Têm uma baixa tolerância ao risco;
- Priorizam a preservação do capital;
- Normalmente preferem investimentos de baixo risco;
- Títulos de renda fixa, fundos de investimento conservadores ou investimentos de curto prazo com retornos estáveis são os preferidos desse tipo de perfil.
Moderado
- Estão dispostos a assumir um nível moderado de risco em busca de retornos mais altos;
- Procuram equilíbrio entre a preservação do capital e o potencial de crescimento;
- Preferem investir numa combinação de ativos de renda fixa e variável, como ações, títulos corporativos e fundos multimercado.
Agressivo
- Estão dispostos a assumir um alto nível de risco em busca de retornos significativos a longo prazo.
- Buscam o crescimento do capital e estão dispostos a tolerar maior volatilidade e flutuações no mercado.
- Normalmente investem em ações, fundos de investimento de alto risco, investimentos em startups ou outras oportunidades de alto potencial de retorno.
Fique atento(a): o perfil investidor é como um “guia” que vai te ajudar a identificar investimentos que façam mais sentido para você. O perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo, conforme você adquire experiência no mercado financeiro. Por isso, é importante refazer o teste com certa frequência.
Quer fazer o seu teste? Solicite agora o contato de um Assessor e solicite o Teste!
Seja inteligente ao investir
Diversificação é a palavra chave para esse nosso último passo! Quando diversifica seus investimentos, você reduz drasticamente o risco de perdas em momentos turbulentos da economia.
Ter seu patrimônio alocado em Fundos Imobiliários, Ações, Títulos de Renda Fixa e outros ativos é investir de forma inteligente. Isso porque você dilui o risco em diversos ativos.
“Não coloque todos os ovos na mesma cesta. E não coloque todas as cestas na mesma carroça.”
Essa frase quer dizer: não invista apenas em um tipo de ativo, e mais, dentro do mesmo tipo de ativo escolha vários ativos!
Um exemplo:
Você pode ter uma carteira com 3 tipos de ativos (já é uma pequena diversificação). Afinal, ter Título de Renda Fixa, investir em Fundos Multimercado e FIIs é melhor do que alocar todo seu patrimônio apenas em um desses tipos de ativo, certo?
Dentro de cada tipo de ativo, você ainda vai diversificar os ativos. Em Renda Fixa você pode ter, por exemplo, 2 ou 3 tipos de Títulos Públicos, LCIs, LCAs e CDBs.
E assim, você tem uma carteira diversificada não só em TIPOS DE ATIVOS, mas também em vários ativos dentro de cada tipo!
Para entender melhor como essa lógica funciona, fale com um Assessor de Investimentos.