Descubra o que é um Orçamento Pessoal, como criá-lo e também como manter um planejamento eficiente para alcançar seus objetivos
Grande parte dos brasileiros vive a vida no estilo ‘Zeca Pagodinho’ apenas ‘deixando a vida levar’. Porém, o que essa fatia da população não sabe é que um planejamento financeiro e uma organização de um Orçamento Pessoal poderia fazê-los alcançar seus sonhos e objetivos com mais velocidade.
Outros de nós tentam ver exemplos da internet para copiar, mas por vezes as realidades não batem, não conseguimos montar um bom planejamento e nos sentimos frustrados. Apesar disso, acredite: é possível montar um orçamento pessoal eficiente para que você consiga atingir suas metas com eficiência.
Nesse artigo vamos te ensinar a entender a lógica por trás do orçamento pessoal e como montá-lo de forma eficaz para o seu dia a dia.
O que é Orçamento Pessoal
Primeiramente, antes de entrar no passo a passo é preciso entender o conceito.
Orçamento Pessoal nada mais é do que um acompanhamento que você faz da sua vida financeira, e isso inclui as entradas, saídas, reservas, investimentos, etc. Além disso, com esse acompanhamento você pode entender melhor as várias mudanças na sua vida ao longo do tempo.
O Orçamento Pessoal te dá visibilidade sobre seus hábitos financeiros e de consumo, e isso te faz entender como esses hábitos impactam sua vida financeira e se é preciso ou não mudá-los.
Onde fazer seu orçamento
Com o advento da tecnologia hoje existem diversas opções.
Temos pessoas super conservadoras que gostam do velho e bom “Papel e Caneta”. Já outras pessoas preferem as planilhas no próprio computador ou na nuvem.
Além dessas opções mais tradicionais, atualmente existem diversos aplicativos de finanças pessoais onde você consegue lançar suas receitas e despesas, obtendo a visibilidade e organização necessárias para ter sucesso em seu planejamento financeiro.
Não tem um melhor e um pior. Você precisa avaliar e testar o que funciona melhor para si. Uma sugestão é fazer testes de 15 dias (seguidos) com cada uma das opções que você achar melhor até encontrar uma com que você se adapte.
Como fazer seu orçamento pessoal
Agora que já sabemos o que é e onde montar o orçamento pessoal, chegou a hora de aprender o COMO fazer.
Existem 3 passos essenciais para que ele dê certo e vamos falar sobre cada um deles agora:
1. Coloque seus objetivos ‘no papel’
Colocar seus objetivos ‘no papel’ não significa necessariamente que você precisa escrevê-los num papel, mas ele precisa estar visível ONDE você montar seu orçamento.
Os objetivos são a bússola do orçamento pessoal. São eles que mostram a direção. Além disso, eles te motivam a montar e seguir seu planejamento à risca. Então, pare e pense sobre quais são seus objetivos e em quanto tempo você pretende atingi-los: um novo carro, uma viagem, uma casa… Coloque tudo “no papel”.
Para te ajudar a alinhar as expectativas sobre prazo leia esse artigo: “Prazos de Investimentos: como escolher ativos para objetivos de curto, médio e longo prazo”.
2. Lance as entradas
Em segundo lugar vem as entradas. É hora de registrar tudo que você ganha! Isso inclui seu salário, mesmo que ele seja variável. Além do salário, coloque as possíveis bonificações, renda extra, e ganhos com os investimentos. Afinal, tudo isso pode ser utilizado para cobrir suas despesas.
3. Registre e identifique TODOS os seus gastos
Esse talvez seja o mais difícil, não pela dificuldade em si, mas porque você precisa de disciplina e constância para não perder o controle dos gastos e dos seus registros.
Quando falamos de entradas, normalmente recebemos 1 ou 2 vezes por mês. Por outro lado, os gastos acontecem quase que diariamente, e você precisa registrar todos eles, por menores que eles sejam.
Assim sendo, o ideal é que você crie uma rotina que se encaixe no seu dia a dia para lançar essas despesas (se não diariamente), pelo menos uma vez por semana para que você não perca o controle.
Outro ponto importante, é que não basta apenas lançar as despesas. Você precisa classificá-las, para que entenda em que tipo de despesa seu dinheiro está sendo gasto. Veja esses exemplos de classificação:
- Água, luz, internet – Contas domésticas
- Aluguel, taxa de condomínio, financiamento do imóvel – Gastos com moradia
- Gastos com cartão de crédito, carnê, crediário, etc.
- Gasolina, passagens de transporte coletivo – Gastos com transporte diário.
- Plano de Saúde, médico, farmácia – Gastos com saúde (inclua o Pet caso tenha um)
- Alimentos, produtos de limpeza, higiene – Gastos no supermercado.
- Restaurantes – Gastos com alimentação fora de casa.
- Roupas, utilidades domésticas – Gastos com vestuário e itens para o lar.
Executando e Analisando o Orçamento Pessoal
Até esse momento vimos a importância do orçamento pessoal, onde e como montá-lo. Agora, é hora de ver as estratégias para que você consiga aplicá-lo em seu dia a dia, e mais do que isso, analisar os efeitos práticos da sua utilização.
Coloque uma frequência para analisar
Sempre que você estiver fazendo os lançamentos de despesas, dê uma olhada em como está o cenário. Contudo, é muito importante que pelo menos uma vez por mês você pare e gaste um tempo olhando para as receitas e despesas para entender onde foi gasto seu dinheiro, o que poderia ser evitado e o que precisa de ajuste.
Busque formas de ganhar mais e gastar menos
Com a frequência estabelecida e uma boa análise comparativa montada, você vai conseguir ver exatamente onde estão seus “gargalos” e onde você (de repente) exagerou. Com o cenário na sua frente fica mais claro de entender se você consegue fazer alguns cortes e até mesmo encontrar novas fontes de renda, seja para manter o estilo de vida ou aumentar seus investimentos.
Coloque as mudanças em prática e analise os efeitos delas
Você estabeleceu uma frequência, observou onde poder cortar gastos e/ou ganhar mais, e começou a colocar em prática. Marque o dia exato em que você fez a mudança, e 30 dias depois faça a comparação dos cenários para verificar o efeito prático das mudanças.
Isso te fará entender quais medidas foram mais e menos efetivas, abrindo um novo cenário para mais mudanças ou então dar continuidade em hábitos financeiros saudáveis.
Faça essa análise todos os meses!
Não esqueça da Reserva de Emergência
Imprevistos acontecem, infelizmente! Então não esqueça de construir a sua reserva de emergência para ter tranquilidade em momentos difíceis. Para saber como montar sua reserva de emergência leia esse artigo, ou então converse com um Assessor de Investimentos da Vértua. Além do seu orçamento pessoal, um Assessor pode ajudar no seu planejamento financeiro para que você atinja seus objetivos de forma mais rápida através dos investimentos.