Descubra os tipos de ativos e prazo de investimento para o seu perfil investidor
Todo investimento que fazemos, seja ele financeiro ou até mesmo profissional, leva um tempo para gerar seus frutos. Por vezes, ficamos ansiosos e gostaríamos de ver os frutos em menos tempo do que eles precisam para nascer e crescer de forma saudável. No mercado financeiro o cenário é igual… Precisamos respeitar o prazo de investimento para que alcancemos o sucesso.
Apesar disso, o mercado financeiro traz diversas opções de ativos que podemos investir para objetivos diversos: uma viagem no próximo ano, um imóvel daqui 3 anos e até mesmo uma aposentadoria tranquila daqui 30 anos!
Entendendo o Prazo de Investimento
Está claro que investir é colocar um “recurso” em algo esperando que aquele valor aplicado volte com algum retorno. Esse espaço entre o D0 do investimento e o dia de recebê-lo de volta com seus frutos, é o prazo de investimento. E esse prazo pode ser classificado de 3 maneiras diferentes: curto, médio e longo prazo.
- Curto prazo → investimentos de até 1 ano
- Médio prazo → investimentos entre 2 e 5 anos
- Longo prazo → investimentos acima de 5 anos
Os prazos de investimento trazem consigo vantagens e desvantagens ao investidor e tem uma conexão quase que íntima e direta com o perfil desse investidor. Isso porque o prazo de um investimento pode deixá-lo com uma rentabilidade maior ou menor de acordo com a duração, além de influenciar diretamente na liquidez do ativo.
Perfil Investidor e o Prazo de Investimento
Assim como temos 3 tipos de prazos, nós temos também 3 tipos de perfil investidor, e para cada um desses tipos existem ativos com prazos de investimento que combinam mais e outros menos.
Os tipos de Perfil Investidor são: Conservador, Moderado e Sofisticado.
Conservador:
Esse tipo de investidor costuma ser mais comedido e desconfiado. Por isso, ele prefere a preservação do seu patrimônio e não está disposto a correr grandes riscos em nome de altas rentabilidades. Para preservar seu patrimônio ele aceita rentabilidades menores, que têm prazos mais “Curtos” e/ou “Médios”.
Moderado:
O moderado, por sua vez, aceita correr riscos um pouco maiores do que o conservador, porém ele procura equilibrar rentabilidade e segurança. Ou seja, ele corre um pouco mais de riscos, mas evita ativos que trazem um risco de perda muito alto. Esse tipo de investidor procura ativos de Médio e Longo prazos e tende a diversificar a carteira com investimentos de Renda Fixa e Renda Variável. Entenda as diferenças entre eles aqui.
Sofisticado:
Já o sofisticado quer extrair a maior rentabilidade possível de seus investimentos. Por isso, ele assume riscos mais altos e com possibilidade de alta volatilidade. Por isso, ele prefere investimentos de longo prazo, que normalmente têm rentabilidades mais altas que investimentos de curto e médio prazos.
Objetivos financeiros alinhados ao prazo de investimento
Tenha claro em sua mente quais são seus objetivos. Além disso, você precisa estabelecer esses objetivos de forma inteligente, para que você consiga traçar um plano para atingi-los.
Utilize a metodologia SMART para definir seus objetivos e metas.
A metodologia SMART é usada em empresas de sucesso para definição de metas, e você pode usá-la para estabelecer seus objetivos de curto, médio e longo prazo para seus investimentos.
Cada letra da palavra SMART representa uma característica que suas metas devem ter.
S – Specific (Específica)
M – Measurable (Mensurável)
A – Attainable (Atingível)
R – Relevant (Relevante)
T – Time Based (Temporal)
Exemplo de um objetivo SMART:
“Comprar um imóvel de R$650.000,00 em 10 anos.”
- Ela é uma meta específica porque você definiu o bem e até o valor desejado;
- É mensurável porque você consegue calcular de tempo em tempo o quão mais próximo você está de atingir a meta;
- Ela é atingível, pois é possível com bons investimentos e rendimentos atingir essa quantia;
- Ela é relevante porque é um objetivo importante a ponto de você planejar para um bom tempo;
- Ela também é temporal, há um prazo definido (10 anos).
Melhores investimentos por tipo de prazo
O mundo dos investimentos oferece diversas opções de ativos para investir, e independente de ser mais ou menos arriscado, todo tipo de investimento pode ter ativos de curto, médio e longo prazo. Sendo assim, quais são os melhores tipos de investimento para cada um dos tipos de prazo de investimento? É o que vamos descobrir agora.
Curto Prazo
Vale relembrar que curto prazo é aquele de até 1 ano. Esse prazo é mais recomendado para objetivos financeiros próximos e também para formação de reserva de emergência.
Normalmente, os melhores investimentos para o curto prazo são os que têm alta liquidez e baixo risco:
- Tesouro Selic: título público pós-fixado que acompanha a taxa básica de juros da economia (Selic)
- CDBs (Certificados de Depósito Bancário) com alta liquidez: título privado emitido por bancos que remunera o investidor com uma taxa prefixada, pós-fixada ou híbrida
- Fundos DI: fundos de investimento que aplicam em títulos públicos e privados de baixo risco e alta liquidez, buscando acompanhar o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é uma taxa próxima à Selic.
Médio Prazo
Para esse tipo de prazo, os objetivos mais adequados são os intermediários, como a compra ou troca de um carro. Os melhores investimentos são:
- Tesouro IPCA+: título público que remunera a uma taxa fixa mais a variação da inflação (IPCA). Tem risco moderado (sujeito à marcação a mercado), liquidez no vencimento ou intermediária (com venda antecipada no Tesouro Direto) e tributação regressiva do Imposto de Renda.
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): títulos privados emitidos por instituições financeiras que financiam os setores imobiliário e agrícola. Pagam o investidor com uma taxa pré fixada, pós-fixada ou híbrida. Têm risco baixo (garantido pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira), liquidez variável (dependendo do contrato) e isenção de IR.
- Fundos multimercado: fundos de investimento que aplicam em diferentes tipos de ativos, como renda fixa, renda variável, câmbio e derivativos, buscando maximizar o retorno e minimizar o risco. Têm risco variável (dependendo da estratégia do fundo), liquidez variável e tributação regressiva do IR.
Longo Prazo
Nesse tipo de prazo aconselha-se ter os objetivos mais distantes, como por exemplo a compra de um imóvel ou garantir a educação dos filhos, já que quando falamos de longo prazo estamos estabelecendo no mínimo 5 anos de janela. Para essas situações os principais ativos são:
- Ações: você “compra” uma participação em empresas através de suas ações e ganha com o crescimento de valor dessas ações, e em alguns casos com dividendos dessas empresas. Para ver nossos artigos relacionados a ações, acesse este link.
- Fundos Imobiliários: são fundos de investimentos focados no mercado imobiliário. Normalmente investem em CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e LCI (Letras de Crédito Imobiliário). Para saber tudo sobre os FIIs, veja esse artigo.
- Previdência Privada: investimento focado em complementar renda durante a aposentadoria. Existem 2 tipos principais de Previdência, o PGBL e o VGBL. Veja esse artigo e entenda mais sobre Previdência Privada.
Fechamento
Para concluir, espero que você tenha gostado desse artigo. Compartilhe com seus amigos e familiares, e caso precise de ajuda de um Assessor de Investimentos, clique nesse link e solicite o contato.
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