Neste post faremos um comparativo entre Renda Fixa X Renda Variável. Saiba quais os melhores tipos de ativo para o seu perfil.
Primordialmente, no mundo dos investimentos existem vários tipos de ativos para investir, e cada um deles tem sua classificação. Hoje falaremos sobre ativos de Renda Fixa X Renda Variável.
As oportunidades de crescimento financeiro são excelentes tanto na Fixa quanto na Variável, porém cada uma possui suas características, vantagens e riscos.
Características gerais da Renda Fixa
A Renda Fixa pode ser considerada mais conservadora. Nela o investidor empresta seu dinheiro para a instituição financeira, governo ou empresa, recebendo em troca a remuneração, que pode ser acompanhada por correções monetárias e juros.
Algumas de suas principais características são:
Segurança:
Os ativos de renda fixa são geralmente menos arriscados, pois em sua maioria, tem a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Ou seja, mesmo que você invista em um ativo de um banco X e esse banco venha a quebrar, você recebe seu dinheiro de volta pelo FGC. Existem algumas regras e limites que são importantes saber. Para ler mais sobre o FGC clique aqui e entenda tudo.
Baixa volatilidade:
Os valores investidos não sofrem grandes oscilações, o que proporciona uma maior estabilidade ao patrimônio do investidor. Os ativos de Renda Fixa podem ser pré ou pós fixados, e também há ativos híbridos. Dificilmente você verá quedas em ativos de Renda Fixa e por isso são considerados ativos de baixa volatilidade.
Liquidez:
Existem opções de investimentos com diferentes prazos de vencimento, o que permite ao investidor escolher entre resgates de curto, médio ou longo prazo. Também há a possibilidade de venda dos ativo no mercado secundário, ou seja, são ativos de liquidez rápida, diferentemente de um imóvel (por exemplo).
Acesso facilitado:
É possível investir em renda fixa através de bancos, corretoras e plataformas de investimento online. Com poucos cliques você já consegue escolher e investir em alguns ativos, diferentemente de investimentos que são abertos apenas para investidores “qualificados”.
A renda fixa é recomendada para quem tem baixa tolerância de riscos bem como necessitam de uma reserva de emergência, e objetivos de longo prazo. Entre os ativos mais recomendados estão: Títulos públicos, CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e LCIs/LCAs (Letras de Crédito Imobiliário/Agrícola).
Em nosso blog temos outro artigo completo falando só de investimentos de Renda Fixa. Clique aqui e acesse agora mesmo.
Já a Renda Variável se classifica como uma categoria de compra e venda dos ativos que oscilam no mercado financeiro, as ações, fundos imobiliários e commodities são um exemplo claro deste.
Importante sobre os investimentos de Renda Variável é que nessa categoria, os investidores não têm um retorno financeiro garantido, por isso assume o risco de ganhos elevados.
Características gerais da Renda Variável
Indica-se a Renda Variável para investidores que seguem um perfil mais “agressivo” e com objetivos de longo prazo.
Também é importante lembrar que, normalmente, os ativos de Renda Variável são mais voláteis e o investidor precisa ter “estômago” para aguentar possíveis quedas. Um exemplo clássico é o mercado de Ações, que no curto prazo pode apresentar quedas, mas que no longo tende a trazer retornos acima da média dos investimentos de Renda Fixa. Veja abaixo o exemplo das Ações da Vale (VALE3)
Pegando a série histórica desde o início é perceptível que apesar das oscilações para cima e para baixo em curtos espaços de tempo, há uma tendência de crescimento e valorização. Outro ponto importante nesse caso é que ações podem demorar a valorizar-se e isso se nota pela curva entre +/- 2010 a 2018 (8 anos).
Entre as principais características da renda variável estão:
Potencial de crescimento:
A renda variável oferece a oportunidade de obter retornos significativamente superiores em comparação à renda fixa.
Volatilidade:
Os preços dos ativos podem sofrer flutuações consideráveis ao longo do tempo, o que pode impactar positiva ou negativamente o investimento.
Liquidez:
A venda dos ativos pode ocorrer a qualquer momento durante o horário de funcionamento do mercado.
Diversificação:
Quando se fala de renda variável logo se pensa em “ações”, mas a RV é bem mais que isso e tem muita opção de ativos para diversificar a carteira. Entre eles estão:
- Ações
- Fundos Imobiliários
- Opções ou Derivativos
- Fundos de Investimentos
- Small Caps
- BDRs
- FIIAGRO
- ETF
- Contratos Futuros
- Criptomoedas
- Entre outros
Riscos dos investimentos de Renda Fixa X Renda Variável
Entre os riscos dos investimentos existem 3 principais, que são:
- Risco de Mercado
- Risco de Crédito
- Risco de Liquidez
Temos um artigo completo explicando cada um dos riscos! Clique e leia aqui para entender melhor.
Contudo, quando falamos de Renda Fixa X Renda Variável, cada tipo tem um risco que é mais evidente.
Nos investimentos de Renda Fixa, apesar da segurança ser altíssima (ainda mais com a maioria dos ativos com cobertura do FGC), o “maior” risco nesse tipo de ativo é o Risco de Crédito, ou seja, o risco de uma instituição quebrar e não conseguir honrar com os pagamentos aos investidores (por exemplo).
Já nos investimentos de Renda Variável, o risco mais evidente é o risco de mercado, ou seja, o risco do valor do ativo subir ou descer com certa frequência, causando a volatilidade que comentamos um pouco atrás nesse mesmo artigo.
É importante notar que só citamos acima o principal risco de cada tipo (Renda Fixa X Renda Variável), mas é fundamental conversar com um especialista antes de escolher um ativo para que você saiba efetivamente quais riscos está se expondo. Para isso, o papel do Assessor de Investimentos torna-se de suma importância. Para solicitar o contato de um Assessor acesse este link.
Qual escolher? Renda Fixa X Renda Variável?
Em resumo, se você é um investidor que está buscando mais segurança e também se você quer proteger seu dinheiro da inflação, o ideal são os investimentos de Renda Fixa.
Porém, se você já tem uma reserva de emergência, já investe em ativos de Renda Fixa, está disposto a aumentar seu grau de risco em busca de maiores rentabilidades, a Renda Variável é o seu caminho.
Idealmente, DIVERSIFICAR sua carteira de investimentos é o caminho do sucesso no mundo dos investimentos, pois você consegue diferentes rentabilidades e dilui seus riscos por “não deixar todos os ovos na mesma cesta”.