É possível obter Renda Passiva com Imóveis mesmo vendendo eles? Veja como vender seus imóveis pode gerar renda passiva
Investir em imóveis é algo que já está enraizado na cultura do investidor brasileiro. Os imóveis parecem ser investimentos muito seguros, tanto quando falamos de construir para vender, como comprar na planta e até mesmo para gerar Renda Passiva com aluguéis.
Contudo, investir em imóveis também possui suas desvantagens, e elas podem ser bem pesadas. Vamos falar mais a frente de alguns motivos pelos quais você pode pensar em vender alguns imóveis e investir em outros tipos de ativos que também podem gerar renda passiva.
O fato de haver desvantagens ao investir em imóveis não exclui o fato que investir em imóveis é com certeza seguro e normalmente são bons investimentos.
Fundos de Investimentos Imobiliários
Pensando na mesma linha de investir em imóveis, os FIIs aparecem como uma alternativa bem interessante por vários motivos:
- Você não precisa alocar um grande recurso em apenas um imóvel. Isso faz você diversificar seus investimentos reduzindo seus riscos.
- Por ser um investimento em cotas, eles têm bem mais liquidez que um imóvel. Ou seja, você consegue vender suas cotas de Fundos Imobiliários bem mais rápido do que venderia um imóvel.
- Dividendos: essa é uma das grandes vantagens dos FIIs. Entenda mais sobre Dividendos de Fundos Imobiliários clicando aqui.
Os Fundos de Investimento Imobiliário devem investir no mínimo 75% dos seus recursos em empreendimentos imobiliários como shoppings, hospitais e prédios comerciais, terras agrícolas ou títulos de crédito, como CRIs.
Para entender mais os detalhes dos Fundos Imobiliários, acesse este artigo.
Razões para vender alguns de seus imóveis
Agora vamos elencar e explicar algumas razões que podem te fazer reconsiderar os investimentos em imóveis físicos.
Custos
Logo de partida, quando vai comprar um imóvel você precisa colocar um grande capital, seja para uma entrada ou para pagá-lo integralmente. No caso de não ter 100% do valor, você ainda entrará num financiamento, podendo ser submetido à juros.
Já nos FIIs você consegue investir em cotas entre 45 e 120 reais (que é a faixa de preço da maioria das cotas). Ainda sim, você consegue encontrar cotas de até R$10. Ou seja, seu desembolso para “ser sócio” de um grande empreendimento não precisa ser tão alto.
Além disso, você pode ter despesas (tanto iniciais quanto periódicas) com reformas deste imóvel.
Liquidez
Liquidez é a velocidade e a facilidade em que um ativo pode se converter em dinheiro sem que haja perda significativa do valor.
De acordo com a ABRAINC (Associação Brasileira de Incorporadora Imobiliárias) o tempo médio de venda de imóveis no Brasil é em torno de 16 meses
Nesse período você precisa arcar com as despesas do imóvel como o IPTU.
Além disso, caso você queira (ou precise) vender o imóvel de forma rápida, provavelmente terá que baixar o valor, tendo perda de rentabilidade, isso se não tiver prejuízo.
Nos Fundos Imobiliários você tem uma altíssima liquidez já que os ativos são negociados na B3, bolsa de valores brasileira.
Inquilinos
Se você é dono de alguns imóveis e os aluga, sabe que não é fácil encontrar bons inquilinos, não é mesmo?
Os problemas são diversos: desde depredação do imóvel, atraso no pagamento do aluguel até quebra de contrato e reclamação de vizinhos.
Com os Fundos Imobiliários essa preocupação é 0, visto que o Fundo tem uma equipe profissional cuidando desse aspecto específico, negociando contratos, selecionando imóveis, etc.
Impostos
Aluguéis podem ser tributados em até 22,5% dependendo da renda do investidor. Quando falamos dos Fundos Imobiliários, vemos que eles são isentos de IR.
Existem algumas condições para que esse cenário aconteça:
- Você ter menos de 10% do número total de cotas do fundo;
- O Fundo precisa ter no mínimo 50 cotistas e nenhum possui mais de 25% do Fundo;
- As cotas devem ser negociadas em Bolsa de Valores ou mercado de balcão organizado.
Outra vantagem dos FIIs perante os imóveis físicos é que o Fundo não precisa pagar IR ao vender um imóvel da carteira, e o ganho é distribuído aos cotistas.
Nos FIIs você paga IR de 20% apenas sobre os lucros ao vender suas cotas.
Diversificação
Para diversificar com imóveis físicos você precisará ter vários imóveis e diferentes tipos, e isso exige um capital muito alto, concentrando esse dinheiro em poucas possibilidades.
Com os FIIs, com cotas muito baratas, você tem a chance de ter participação em diversos tipos de empreendimentos e imóveis diferentes, o que te proporciona uma diversificação gigantesca em um mesmo tipo de ativo, pulverizando seu risco.
Veja os tipos de FIIs:
- Fundos de Papel – investem em títulos de crédito imobiliário;
- Fundos de Tijolo – investem em imóveis físicos, como escritórios, shoppings, hospitais, etc;
- Fundos de Fundos – investem em outros fundos imobiliários;
- Fiagro – investem em terras agrícolas, operações imobiliárias relacionadas ao agronegócio e em títulos de créditos.
Além disso, caso você queira diversificar ainda mais dentro do mercado imobiliário, existem opções de Renda Fixa como LCIs e CRIs.
Renda Passiva
Você pode imaginar que vendendo um imóvel físico você abre mão de receber uma renda mensal (aluguel).
Mas a verdade é que, com os Fundos Imobiliários, esse fluxo de renda passiva pode ser ainda maior…
Boa parte dos FIIs fazem pagamento de dividendos mensalmente.
Alguns pagam um percentual maior sobre suas cotas e outros pagam menos, de acordo com a estratégia, tipo de fundo, gestor e tese de alocação.
De maneira geral, podemos falar que a indústria costuma pagar entre 0,65% a 1,15% ao mês sobre o investimento em FIIs.
O papel do Assessor de Investimentos
O Assessor de Investimentos é o profissional que respira investimentos 24h por dia, e sua função é justamente encontrar boas oportunidades para seus clientes. Nesse cenário, um assessor pode esclarecer para você as diferenças sobre cada Fundo Imobiliário e quais outros investimentos combinam mais com o seu perfil. Assim, sua função é buscar as melhores opções para que você tome a melhor decisão possível.
É importante ter claro que esse profissional nunca vai escolher ou definir em qual ativo você vai colocar seu dinheiro: a decisão final é sempre do investidor. O papel do Assessor é apresentar os ativos, suas vantagens e riscos, para te munir de informações relevantes!
O serviço do Assessor não tem custos diretos para o investidor, pois quem remunera a Assessoria são as instituições financeiras como bancos de investimentos ou corretoras.
Aqui na Vértua nosso time de Assessores está pronto para te atender e mais do que isso, entender suas necessidades e objetivos com os investimentos, traçando um plano personalizado para você. Acesse este link e solicite o contato de um Assessor de Investimentos!