Monte sua reserva de emergência e saiba onde deixá-la investida com liquidez imediata.
Para iniciar esse post é preciso primeiramente saber o que é Reserva de Emergência, e não vamos enrolar nesse ponto porque o nome é auto explicativo.
Reserva de emergência é um dinheiro que você guarda para utilizar caso haja algum imprevisto.
Um exemplo de imprevisto que pode acontecer é perder o emprego. Caso isso aconteça em algum momento na sua vida, é altamente recomendável que você tenha um dinheiro guardado para manter seu custo de vida até você se recolocar no mercado de trabalho.
Outro exemplo é uma doença ou um acidente, e você precisa gastar com médico, que normalmente são gastos altos. Portanto, a reserva de emergência tem a função de te trazer tranquilidade em momentos difíceis e/ou imprevistos.
Valor ideal
É aconselhável que você tenha guardado o equivalente ao seu custo de vida por 6 a 12 meses.
Nós acreditamos que, se você é um trabalhador formal, ou seja, registrado na CLT, você precisa ter o equivalente a 6 meses do seu custo de vida. Caso você seja autônomo, então o ideal são 12 meses. Vamos a exemplos práticos:
Você é CLT e tem um custo de vida mensal de R$5.000,00. Então basta você multiplicar esses 5 mil por 6 meses e você chegará no valor de 30 mil reais para uma reserva de emergência ideal.
Como montar minha reserva de emergência.
O primeiro ponto que deve ficar claro é que você não pode gastar tudo ou mais do que você ganha.
O ideal é sempre reservar 30% de quanto você recebe mensalmente para investimentos. Caso você ainda não tenha uma reserva de emergência, esses 30% mensais devem ser destinados a ela até que você complete seu valor ideal de reserva. Aí então, você poderá partir para investimentos mais arrojados ou diversificar a sua carteira além dos títulos sugeridos para a RE.
“Ah, mas eu não ganho o suficiente para guardar 30%”. Temos algumas alternativas:
- Diminua o % para investir. Tente guardar 15%, 20%, 25%. Guarde o quanto conseguir
- Diminua seu custo de vida: será que tudo que você está consumindo é realmente necessário? Analise seus gastos e corte coisas que sejam supérfluas.
- Aumente sua renda: você pode arrumar trabalhos alternativos aos finais de semana para complementar sua renda e conseguir investir mais
Onde colocar minha reserva de emergência
A reserva de emergência como o nome diz é para uma emergência, ou seja, você precisa de liquidez imediata ou muito rápida. Porém, isso não significa que você tem que deixar seu dinheiro parado na conta corrente e nem na poupança.
Você precisa de investimentos de liquidez, mas que sejam melhores que a poupança, e nós temos algumas sugestões:
Tesouro Selic
O Tesouro Selic nada mais é do que Títulos Emitidos pelo governo, ou seja, Títulos Públicos. Sua rentabilidade está atrelada à taxa básica de juros da economia, que hoje está em 13,75%.
No cenário atual, além de ser um investimento altamente seguro, ele está com uma das rentabilidades mais atrativas do mercado.
CDB
O CDB é o Certificado de Depósito Bancário. É muito parecido com o Tesouro Selic, mas ao invés de ser credor do governo, você se torna credor de um Banco, e a taxa paga é um % do CDI, que é a Taxa Selic descontados 0,10%. Então no cenário atual o CDI está em 13,65%.
O ideal é encontrar um CDB que esteja pagando pelo menos 100% do CDI com liquidez diária.
Outros investimentos de Renda Fixa
A Renda Fixa é o melhor local para investir sua reserva de emergência, pois o risco é quase 0 e eles rendem acima da poupança. Se nenhum problema acontecer na sua vida, você tem um dinheiro rendendo, o que é diferente de um dinheiro guardado!
É importante se atentar ao prazo do investimento. Procure investimento com liquidez imediata, já que a reserva de emergência é exatamente para cobrir imprevistos que não sabemos quando podem acontecer, e portanto precisamos garantir a liquidez destes ativos a qualquer momento.
A Vértua Investimentos tem um time incrível de Assessores que podem te ajudar a montar uma estratégia para sua reserva de emergência. Solicite um contato aqui.