Veja os 3 melhores investimentos de baixo risco para entrar de vez no mercado financeiro
Quando queremos começar a investir várias dúvidas surgem, e normalmente cometemos um erro: deixar o dinheiro na poupança! Porém, existem outros investimentos de baixo risco que têm rendimentos melhores que os da poupança com risco muito parecido, ou seja, risco quase 0 (zero).
No artigo de hoje vamos trazer algumas dessas opções de investimentos de baixo risco para que você possa fazer suas escolhas, começar a investir e ainda ter uma rentabilidade melhor que a da poupança.
O que é o Risco no mundo dos investimentos
Primeiramente, quando falamos de risco logo pensamos em algo negativo. Nos investimentos a gente liga automaticamente os riscos às possibilidades de perda, mas não é bem assim que funciona… Pelo menos não conceitualmente.
Riscos são tanto para baixo quanto para cima. Quando falamos de investir, você tem risco de ter perdas mas também há o “risco” de você ganhar.
Obviamente os risco são avaliados olhando mais para as possibilidades de perda, mas a ideia aqui é tentar abrir a mente que nem sempre o risco é algo negativo. Quem não quer correr o risco de ficar rico, não é mesmo?
Então, tenha em mente que o risco faz parte, e que isso não é algo necessariamente ruim.
Quais são os riscos ao investir?
Existem 3 tipos principais de riscos, que são:
- Risco de mercado: é basicamente o risco de oscilação de preços dos ativos.
- Risco de crédito: é o risco de investir em um ativo, e o emissor dele não honrar com sua dívida.
- Risco de liquidez: este está ligado a facilidade de acessar o seu recurso com boas condições de venda
Quer entender mais a fundo sobre os tipos de riscos, leia esse artigo em nosso blog.
Investimentos de baixo risco
Agora que entendemos o que é o Risco, vamos elencar os principais investimentos de baixo risco para que você possa começar a investir, se sentir mais seguro ao fazê-lo, e quem sabe tomar gosto pela “coisa”.
Títulos Públicos (Tesouro Direto)
Os títulos públicos são investimentos de Renda Fixa emitidos pelo governo, com o objetivo de captar recursos e financiar suas atividades. Têm como característica o risco soberano, ou seja, tem a maior segurança do país, o único que tem risco soberano no Brasil são os títulos públicos.
Além de ser acessível e de apresentar opções de investimento que condizem com seus objetivos e metas, a aplicação com o menor risco de alocação, entrega uma boa rentabilidade e liquidez
Exemplos de Títulos Público
- Tesouro Selic
- Tesouro RendA+ (veja um artigo completo sobre ele)
- Tesouro prefixado
- Tesouro IPCA+
- Tesouro Educa+
Quer entender mais sobre o Tesouro Direto? Acesse este link
Os títulos públicos são investimentos de baixo risco porque o governo federal é o único que pode imprimir dinheiro, ou seja, o governo é o último a “quebrar”. O risco do governo não honrar um pagamento é quase 0.
CDB – Certificado de Depósito Bancário
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de dívida bancária. Quem emite os CDBs são os Bancos.
Ao investir em um CDB, você está, na prática, emprestando dinheiro para o banco, que irá devolver o valor acrescido de juros em um determinado período de tempo.
Os rendimentos dos CDBs podem ser prefixados, pós-fixados, atrelados ao CDI ou híbridos, assim como no Tesouro Direto.
O CDB conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) em até 1 milhão de reais por CPF e 250 mil por instituição financeira. Por isso, os CDBs também são considerados investimentos de baixo risco.
Veja o gráfico comparativo entre investir R$10 mil na Poupança e em um CDB que rende 100% do CDI em 10 anos, considerando de 2014 até 2023
Fundos de Renda Fixa
Os fundos de Renda Fixa são Fundos de Investimentos que alocam a maior parte de seus recursos em investimentos de Renda Fixa como os próprios títulos públicos e CDBs, além de LCIs, LCAs, debêntures, entre outros.
Os fundos de investimentos são geridos por gestores financeiros e costumam ter em seu portfólio vários ativos diferentes, ou seja, montam carteiras diversificadas, o que dilui o risco. Além disso, é um tipo de fundo focado em investimentos de baixo risco. Por isso, são perfeitos para quem está começando a investir.
Para saber mais sobre Fundos de Investimentos de forma geral (não só o de Renda Fixa) leia esse artigo.
Como aumentar sua segurança para investir
Existem ações simples que podem te ajudar a ter mais segurança na hora de investir. Além da segurança, esses passos podem te trazer mais assertividade na hora de montar sua carteira de investimentos.
Tenha metas e objetivos claros
É importante saber POR QUE você está investindo! Estabeleça metas e objetivos claros para esses investimentos.
Esses objetivos devem estar alinhados com os prazos de investimento, e para saber quais metas encaixar em cada tipo de prazo, leia esse artigo.
Faça um teste para saber seu nível de tolerância ao risco
Trata-se de um teste simples com perguntas objetivas sobre sua tomada de decisão em alguns cenários. Esse teste vai dizer se você é conservador, moderado ou sofisticado.
Cada um desses 3 perfis tem um nível de tolerância ao risco, e sabendo o seu perfil, você pode escolher ativos que façam mais sentido para você.
Faça o teste gratuitamente com um de nossos assessores. É só clicar aqui e solicitar o contato de um Assessor do nosso time.
Monte sua Reserva de Emergência
Ter uma reserva de emergência é fundamental. Afinal, se algo acontecer você precisa ter um dinheiro em liquidez diária para que você não precise mexer nos seus investimentos de médio e longo prazo, correndo o risco de ter grandes prejuízos.
Para saber mais sobre como montar uma reserva de emergência, acesse este link.
Diversifique sua carteira
“Não coloque todos os ovos na mesma cesta”. Essa frase é um clássico do mundo dos investimentos.
Aloque seus recursos em diferentes ativos, assim você reduz exponencialmente seus riscos
Aplique em investimentos de baixo risco no início
Não inicie seus investimentos de cara com “ações” (por exemplo). Ações são investimentos de Renda Variável e têm alta volatilidade. Comece pelo básico. As 3 opções que citamos nesse artigo são ótimas para começar e você consegue montar uma carteira bem diversificada com eles.
Evite os investimentos de Renda Variável no começo. A não ser que seu perfil investidor já seja sofisticado e se você segue o próximo passo.
Não invista sozinho
Tenha um Assessor de Investimentos DEDICADO te auxiliando. O serviço de Assessoria não tem custos diretos ao investidor. Além disso, o Assessor respira o mercado 24h horas por dia, e o trabalho dele é te munir de informações para que você tome as melhores decisões.
Esse profissional tem acesso a diversos produtos financeiros que você teria um pouco de dificuldade de encontrar, ou seja, ele pode trazer excelentes opções seguras de investimentos, adequadas ao seu perfil e com rentabilidades bem melhores que as da poupança!
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